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Perguntas e Respostas sobre planos de saúde
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Perguntas frequentes

ANÁLISE DA ATIVIDADE DE CORRETAGEM


“São denominados corretores as pessoas que se interpõem entre duas ou mais
pessoas, físicas ou jurídicas, para a realização de transações comerciais.
Caracterizam-se, assim, os corretores pelos atos de intermediação praticados para a
realização de uma operação comercial, finda a qual cessa a sua atuação. São eles,
portanto, mediadores, promovendo a realização de contratos e auferindo do seu
trabalho, um pagamento chamado corretagem. Algumas operações de venda só
podem ser realizadas por intermédio de corretores, sendo, por lei, privativas de suas
funções.”




Você sabe o que significa Saúde Suplementar?


Você sabe o que significa Saúde Suplementar? Preste bastante
atenção, porque este serviço é procurado por um número cada
vez maior de brasileiros: trata-se da assistência à saúde do cidadão
garantida por empresas operadoras de planos e seguros de
saúde, ou seja, fora do Sistema Único de Saúde (SUS).




O SETOR PRIVADO


Cada plano ou seguro de saúde oferecido aos consumidores pelas
operadoras – são varias empresas com beneficiários
em atuação no país – se diferencia por aspectos apresentados e
negociados com o futuro beneficiário, no momento da contratação.
São eles:
• Área geográfica coberta
• Cobertura de rede de serviços escolhida
• Padrão de conforto
• Carências a serem cumpridas




POR QUE OS PLANOS DE SAÚDE FICAM MAIS CAROS COM O AVANÇAR DA IDADE?


POR QUE OS PLANOS DE SAÚDE FICAM MAIS CAROS COM
O AVANÇAR DA IDADE?
Como se sabe, a probabilidade de internações e longos tratamentos,
cada vez mais caros, é bem maior com a idade. Com isso, sobem
também as despesas, que impactam as mensalidades.




POR QUE SÃO NECESSÁRIOS REAJUSTES ANUAIS?


POR QUE SÃO NECESSÁRIOS REAJUSTES ANUAIS?
Um dos maiores desafios para o setor de saúde é a inflação médica,
que em todo o mundo é muito superior à inflação que mede os
demais preços da economia. Insumos, medicamentos, materiais,
equipamentos, diárias em clínicas e hospitais sofrem reajustes
que impactam a precificação das mensalidades. Outros fatores,
como o aumento da utilização do plano e a incorporação de
novas tecnologias, por vezes mais caras que as existentes, também
influenciam no custo dos planos.




O mutualismo


O mutualismo – ou seja, a contribuição de um grupo para o
benefício de cada um, em caso de necessidade – explica por que
o mau uso por alguns beneficiários do plano de saúde afeta a
mutualidade, o equilíbrio e o bom funcionamento do sistema.





Planos para Pessoas

O que é plano individual ou familiar?


O que é plano individual ou familiar?
O plano considerado individual é aquele contratado por
uma pessoa física a maioria das operadoras não comercializam
essa modalidade de plano Os membros da família podem
participar do plano como dependentes (conforme definido no contrato).
Neste caso será um plano familiar.




O que é plano coletivo por adesão?


O que é plano coletivo por adesão?
Os planos coletivos por adesão são aqueles contratados por pessoas jurídicas,
constituídos ou formatados para uma população que mantenha
vínculo associativo com uma pessoa jurídica de caráter profissional, classista
ou setorial. A adesão ao plano é espontânea e opcional.




O que é plano coletivo?


O que é plano coletivo?
Os planos coletivos são contratados por pessoas jurídicas para funcionários,
estatutários e profissionais pertencentes a conselhos, sindicatos e entidades
de classe, etc. O plano coletivo poder ser empresarial ou por adesão.




RN ANS 195


RN ANS 195 - regulamentou os tipos de contratação de planos de
saúde. Merecem destaque os planos de saúde coletivos por adesão,
criados para atender a pessoas que mantêm vínculo com entidades de
caráter profissional, classista ou setorial. Graças aos coletivos por adesão,
profissionais liberais, trabalhadores autônomos e servidores públicos,
entre outras categorias, passaram a ter acesso à assistência médicohospitalar
privada de qualidade;




RN ANS 196


RN ANS 196 - regulamentou a atividade das Administradoras de
Benefícios. Responsáveis por defender os interesses dos consumidores de
planos de saúde coletivos, essas Administradoras propõem a contratação
de plano de saúde coletivo na condição de estipulantes ou prestadoras de
serviços, dando apoio técnico a diversas áreas, tais como as de recursos
humanos ou gestão de benefícios.




O que são Administradoras de Benefícios?


O que são Administradoras
de Benefícios?
São pessoas jurídicas, reguladas pela Agência Nacional de Saúde
Suplementar (ANS), que atuam como estipulantes ou prestadoras de
serviço de empresas, órgãos públicos ou entidades representativas
que desejam contratar um plano de saúde coletivo, auxiliando-os a
proporcionar acesso à saúde a população a eles vinculada.
Por serem especializadas em planos de saúde coletivos, as
Administradoras de Benefícios ampliam ainda mais o poder de
negociação desses contratantes, na medida em que eles passam a ter
maior compreensão sobre os direitos garantidos pela legislação que rege
o setor, além de poderem contar com o suporte logístico e a infraestrutura
de serviços que elas oferecem.

Artigo 2º da RN 196/2009 ANS




O que é Cobertura Parcial Temporária (CPT)?


Cobertura Parcial Temporária (CPT) é o período ininterrupto de até 24
(vinte e quatro) meses, contado a partir da data da contratação ou adesão
ao plano de saúde, em que fica suspensa a cobertura de procedimentos
de alta complexidade, leito de alta tecnologia e procedimentos cirúrgicos,
desde que relacionados, exclusivamente, a doenças ou lesões preexistentes
declaradas pelo consumidor ou representante legal.
Artigo 2º da RN 162/2007 ANS




Quando o consumidor estiver fora de sua cidade, ele continuará tendo
cobertura do plano de saúde?


Quando o consumidor estiver fora
de sua cidade, ele continuará tendo
cobertura do plano de saúde?
Depende. Os planos de saúde coletivos podem ter abrangência:
nacional – com cobertura em todo o Brasil;
estadual – limitado a determinado estado;
grupo de estados – limitado a determinados estados;
municipal – limitado a determinado município;
em um grupo de municípios – limitado a determinados municípios.
A abrangência geográfica sempre deve estar clara no contrato, e caso
seja de grupo de estados ou de municípios, estes também devem estar
especificados no contrato.
Artigo 1º da RN 259/2011 ANS




Neste guia, o que são as chamadas
entidades representativas?


São entidades de caráter profissional, classista ou setorial que
representam uma determinada população a elas vinculadas, tais como:
conselhos profissionais e entidades de classe, nos quais seja necessário
o registro para o exercício da profissão;
sindicatos, centrais sindicais e respectivas federações e confederações;
associações profissionais legalmente constituídas;
cooperativas que congreguem membros de categorias ou classes de
profissões regulamentadas;
caixas de assistência e fundações de direito privado que se enquadrem
nas disposições da RN 195/2009;
entidades representativas de estudantes, conforme Lei 7.395/85 e Lei
7.398/85.
Artigo 9º da RN 195/2009 ANS, Lei 7.395/85 e Lei 7.398/85




O que significa elegibilidade?


O que significa elegibilidade?
Nos casos de planos de saúde coletivos, o conceito de elegibilidade
está relacionado às regras e aos critérios definidos pelas empresas,
órgãos públicos ou entidades representativas para que seus empregados
ou associados, respectivamente, possam a elas se vincular e,
consequentemente, ingressar no plano de saúde.




O que são o Manual de Orientação para
Contratação de Planos de Saúde (MPS) e o
Guia de Leitura Contratual (GLC)?


O MPS e o GLC são instrumentos destinados a informar ao consumidor os
principais aspectos a serem observados no momento da contratação de
planos de saúde e a facilitar a compreensão do conteúdo do contrato por
meio da indicação das referências aos seus tópicos mais relevantes.

O MPS deve ser entregue ao consumidor, de forma impressa ou digital,
antes da contratação do plano, e o GLC, junto à carteirinha do plano.
Artigo 24 da RN 195/2009 e Artigos 1º, 4º e 5º da IN/DIPRO 20/2009 ANS




É possível contratar um plano de saúde coletivo por meio eletrônico?


Sim. A contratação do plano de saúde coletivo empresarial ou
por adesão também poderá ser realizada por meio eletrônico,
mediante acesso do corretor ao site da Operadora de Planos de Saúde ou
da Administradora de Benefícios, caso estas disponibilizem este
serviço.




Como é realizada a assinatura do
consumidor nesses casos?


Como é realizada a assinatura do consumidor nesses casos?
As Operadoras de Planos de Saúde ou Administradoras de
Benefícios que comercializem planos por meio eletrônico deverão
disponibilizar ao consumidor as seguintes formas de assinatura:
certificação digital; login e senha; identificação biométrica;
assinatura eletrônica certificada ou qualquer outra forma de
assinatura que assegure sua autenticidade e seja legalmente
permitida.




O que são doenças ou lesões preexistentes?


Doenças ou Lesões Preexistentes (DLP) são aquelas que o consumidor ou
seu representante legal saiba ser portador ou sofredor, no momento da
contratação ou adesão ao plano de saúde.
Artigo 2º da RN 162/2007 ANS




O que é carência?


Carência é o espaço de tempo que o consumidor precisa aguardar para
usufruir dos benefícios contratados em seu plano de saúde. Todos os
prazos de carência estão definidos em contrato.




O que o consumidor deve fazer caso não receba o boleto para pagar a
mensalidade?


O que o consumidor deve fazer caso
não receba o boleto para pagar a mensalidade?
Se a contratação do plano de saúde coletivo se deu com a Administradora
de Benefícios na condição de estipulante, em nome da empresa, do órgão
público ou da entidade representativa, o consumidor deve entrar em contato
com a Administradora de Benefícios diretamente, podendo acessar seu site ou
seus diversos canais de atendimento para solicitar a segunda via do boleto.





Planos para Empresas

POR QUE OS PLANOS DE SAUDE EM ALGUNS CASOS, TÊM VALORES MAIS ACESSÍVEIS?


Porque o plano coletivo é contratado por um número maior de pessoas e no mesmo momento. Desta forma,
o contratante tem uma margem mais ampla para negociação dos
valores, o que barateia o plano de saúde para o beneficiário final.
A grande diversidade do perfil de participantes em uma mesma
carteira de clientes também dilui as despesas, permitindo
a viabilidade financeira do plano. PLANO DE SAUDE TABELA DE PREÇOS




O que é uma operadora de plano de saúde?


O que é uma operadora de plano de saúde?
Operadora de plano de saúde é a pessoa jurídica que opera plano privado
de assistência à saúde. Operar planos de saúde signifi ca colocar à
disposição para venda e administrar esses planos.
PLANO DE SAUDE EMPRESARIAL NO BRASIL




O que é Estipulante?


O que é estipulante?
É a pessoa jurídica que contrata o plano coletivo empresarial ou por adesão, fi cando
investida dos poderes de representação do grupo de benefi ciários e responsável
pelo pagamento das mensalidades.
PLANO DE SAUDE EMPRESARIAL




O que é plano ambulatorial?


O que é plano ambulatorial?
O plano ambulatorial garante a cobertura de consultas, exames complementares,
procedimentos e cirurgias realizadas em consultório/ambulatório. Não cobre as internações
clínicas ou cirúrgicas, e nem o parto. As coberturas mínimas deste plano
são estabelecidas pela ANS no “rol de procedimentos e eventos em saúde”.




Quais os tipos de produtos oferecidos para microempresas?


Quais os tipos de produtos oferecidos para microempresas?
As operadoras têm lançado produtos voltados para consumidores diferenciados,
considerando as necessidades e o perfil de utilização de cada público. Nos últimos
anos, com a estabilidade econômica, a procura por esses produtos vem crescendo.




O que é plano coletivo empresarial?


O que é plano coletivo empresarial?
Os planos coletivos empresariais são aqueles contratados por pessoas jurídicas, constituídos ou formatados para uma população delimitada e vinculada à pessoa jurídica por relação empregatícia ou estatutária.
PLANO DE SAUDE EMPRESARIAL




Quais os tipos de planos de saúde existentes no Brasil?


Quais os tipos de planos de saúde existentes no Brasil?
As opções de planos de saúde no País são de acordo com os tipos de coberturas
oferecidas. As coberturas são segmentadas em ambulatorial, hospitalar com ou sem
obstetrícia e odontológica. As coberturas mínimas para cada uma dessas segmentações
é defi nida pela ANS no “rol de procedimentos e eventos em saúde”.
PLANO DE SAUDE NACIONAL




Há diferença entre as coberturas de cada tipo de plano?


Há diferença entre as coberturas de cada tipo de plano?
O rol mínimo de cobertura dos planos de saúde é determinado pela ANS, de acordo
com a segmentação assistencial (ambulatorial ou hospitalar, com ou sem obstetrícia,
odontológica). Além disso, as operadoras poderão acrescentar coberturas adicionais
que também servirão para diferenciar os produtos.
PLANO DE SAUDE EMPRESARIAL




Pode haver diferença entre os preços dos planos?


Pode haver diferença entre os preços dos planos?
Sim, os preços dos planos de saúde variam de acordo com a cobertura defi nida no
produto (ambulatorial, hospitalar com ou sem obstetrícia, odontológica) e com o
tipo de rede oferecida. Além disso, a ANS estabeleceu faixas etárias para variação dos
preços.
PLANO DE SAUDE EMPRESARIAL




Quais são os tipos de acomodação?


Quais são os tipos de acomodação?
A acomodação defi ne o padrão do leito de internação nos planos hospitalares, podendo
ser em quarto ou enfermaria.




Quem pode ser incluído como beneficiário no plano de saúde coletivo empresarial?


Quem pode ser incluído como beneficiário no plano de saúde coletivo empresarial?
No plano de saúde coletivo empresarial, além das pessoas que
possuem vínculo empregatício, podem ser incluídos,
desde que previsto contratualmente:

os sócios da pessoa jurídica contratante;

os demitidos ou aposentados que tenham sido vinculados
anteriormente à pessoa jurídica contratante, ressalvada a aplicação do
disposto no caput dos artigos 30 e 31 da Lei 9.656, de 1998;
o grupo familiar, o cônjuge ou
companheiro dos empregados, desde que o titular participe do
contrato.
Artigo 5º da RN 195/2009 ANS e Lei 9.656/1998 PLANO DE SAUDE EMPRESARIAL




Os planos de saúde são voltados somente para a classe A?


Não. Há planos para todas as classes, mas o maior percentual de cobertura
se encontra entre as classes de renda mais alta. O plano de saúde
tornou-se objeto de desejo. Entre os 12 objetos de consumo pesquisados em oito
regiões metropolitanas do País, o plano de saúde é o maior sonho do
brasileiro, depois da casa própria. Com a ascensão de milhões de brasileiros
da classe E para as classes C e D, as operadoras passaram também
a investir em planos voltados para as pequenas e médias empresas.
PLANO DE SAUDE EMPRESARIAL




Quais os tipos de operadoras que oferecem planos e seguros de saúde?


Quais os tipos de operadoras que oferecem planos e seguros de
saúde?
O setor de saúde suplementar é formado por empresas de medicina
de grupo, seguradoras especializadas em saúde, cooperativas médicas,
fi lantropias, autogestões, cooperativas odontológicas, odontologias de
grupo e administradoras de benefícios.





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